私のブログでも何度か紹介している積立投資プランについて、多少、価格が変動するリスクはあっても良いので、中長期で運用することで、新興国や商品関連ファンドの経済成長から得られるリターンを享受したい、というお客様が増えてきています。

投資の世界ではノーリターン・ノーフリーランチが常識なので、リスクを取らなければ、資産を増やすことができません。お客様の現在年齢と投資経験年数によって、どれぐらいのリスクを許容することができるかの判断をお手伝いすることが、私どもFAの務めとなります。私の所へ資産運用の相談に来られる7割ぐらいの方は、いままで銀行預金しかしたことのない投資初心者の方が多いのですが、そのようなお客様にもオフショア運用の利点を理解して頂ける方が増えてきたので、私としても非常に嬉しい限りです。

20代～40代前半ぐらいまでの方で、老後の生活費を確保するために、初めて海外で投資をされる方にもお薦めしたいのが、積立投資プランとなります。このプランの良いところは、最初の18ヶ月間(A口座)は積立必須となりますが、19か月目以降～満期時点(B口座)までは、積立金を減額・停止・一部取り崩しできることです。A口座の積立金は満期時点まで取り崩すことができない固定資産となりますが、B口座の積立金はいつでも取り崩しが可能な流動資産として運用することができます。

資金の引き落とし方法は、香港の銀行口座引き落とし、もしくはクレジットカード払いのいずれかを選択することができます。海外へ駐在期間中は、香港の銀行口座引き落としにしておき、日本へ帰国後は、日本で発行されたクレジットカード払いへ変更することも可能です。ここで一つ気を付けて頂きたいのが、日本のクレジットカード払いにした場合、為替変動によって、毎月の日本円の支払額が変動するということです。いまは円高なので、円で支払う積立金は安くなりますが、将来、円安になった場合、円で支払う積立金が高くなることになります。